Le Prêt à taux zéro : un prêt aidé, pour acheter votre logement

Un prêt aidé, mis en place par l'état

Le prêt à taux zéro a été créé par l’État en 1995, pour aider les ménages à revenus modérés à accéder à la propriété. Il s’agit d’une « avance remboursable », sans intérêt, qui vous permet d’acheter ou de construire votre appartement/maison. Il est accordé par les établissements de crédits conventionnés par l’État, qui s’engage à rembourser le coût des intérêts non rémunérés (en crédit d’impôts).Le PTZ a également été mis en place pour encourager la construction de logements neufs, particulièrement en zone tendue, où l’offre de logements est inférieure à la demande. Toutefois, le prêt à taux zéro permet également d’acquérir une habitation ancienne. Notamment en échange de travaux de rénovation. En effet, le prêt à taux zéro vise aussi à favoriser la rénovation énergétique du parc immobilier français. Quel avenir pour le PTZ ? Reconduit pour l’année 2023, puis pour 2024, le prêt à taux zéro continue à « améliorer l’accès au logement de tous les Français, notamment en zone tendue où l’offre de logement est insuffisante aujourd’hui » à déclaré la Première ministre, Elisabeth Borne. Une évolution des conditions pour d’éligibilité est cependant à prévoir.

Une aide à la propriété pour les primo-accédants aux ressources modérées

À l’origine, le prêt à taux zéro était fait pour les personnes qui achètent leur logement pour la première fois. Toutefois, ce dispositif a évolué depuis sa création. Aujourd’hui, il concerne ceux et celles qui n’ont pas acquis de résidence principale au cours des deux années précédentes, hormis cas exceptionnels (situation de handicap et catastrophe naturelle, notamment). Par ailleurs, ce crédit gratuit dépend d’un certain niveau de ressources. Il est accordé aux couples, familles, ou personnes seules à revenus modérés ou intermédiaires.

Achat d’une résidence principale ou secondaire ?

Ce dispositif concerne uniquement l’achat immobilier ou la construction d’une résidence principale, appartement ou maison. Ainsi, vous pouvez être propriétaire, ou avoir récemment fait l’acquisition d’une résidence secondaire (investissement locatif, par exemple), sans que cela n’interfère dans votre demande de prêt à taux zéro.

Un crédit partiel pour l’achat de votre résidence principale

Le PTZ doit obligatoirement être couplé à un ou plusieurs autres prêts bancaires. En effet, le montant du prêt à taux zéro peut couvrir au maximum 40 % de votre achat immobilier (selon le type de logement, le zonage et le montant de vos revenus). De plus, ce crédit ne peut pas être supérieur au montant de votre prêt principal. Si vous bénéficiez d’un apport suffisant pour couvrir la totalité du reste de l’achat, le PTZ peut être votre seul crédit. Toutefois, plus généralement, le PTZ se substitue à votre apport personnel. C’est un de ses principaux avantages.